近日,泰康在线2022年上半年理赔及用户画像大数据报告出炉。报告显示,在用户医疗花费中,药品费用占21%,位居医疗费用之首,这反映出长寿时代下用户长期用药需求呈现激增的趋势。其中,泰康在线特药支付Top10分别为可瑞达、泰圣奇、欧狄沃、帕捷特、则乐、奕凯达、英飞凡、艾瑞卡、爱博新、赫赛汀,主要用于治疗肺癌、乳腺癌等癌症,同时也包括治疗淋巴瘤,高达120万一针的Car-T疗法药物。

此外,报告显示,在科技赋能下,泰康在线理赔时效提速高达45%,平均每24小时结案9.8万件,上半年共为超37.1万人赔付18亿元。

药品花费居医疗费用之首 “医药险”模式让更多人“吃好药”

随着长寿时代的到来,慢病人群及与癌共存的患者在不断增多,长期用药需求激增。泰康在线上半年理赔大数据报告也印证了这一变化。

报告显示,在用户医疗花费中,药品费用占21%,位居第一,超过护理费、检查费、治疗费和手术费占比。当前随着与癌共存人群的增多,用于治疗癌症的特药成为了商保药品支付的重要内容。数据显示,泰康在线特药支付Top10分别为可瑞达、泰圣奇、欧狄沃、帕捷特、则乐、奕凯达、英飞凡、艾瑞卡、爱博新、赫赛汀。其中,包括5种靶向药,5种免疫治疗药物(含Car-T疗法药物)。具体看,则乐主要用于治疗卵巢癌;奕凯达主要用于治疗淋巴瘤,且是中国首个CAR-T细胞治疗产品;其余特药主要用于治疗肺癌、乳腺癌及肝癌。

泰康在线表示,此结果一方面源于抗癌创新药单价高、国家医保报销范围和比例未能完全覆盖;另一方面,由于癌症患者生命周期的延长,导致长期用药需求增加;此外,泰康在线已推出多款已病人群保险产品,并为用户提供涵盖“线上问诊+处方开具+药品配送+费用报销”的一站式全流程药事服务,有效提升了高值创新药的可及性,让更多人“吃上药、吃好药”,因此药品理赔金额较高。

此外,报告显示,在大额百万医疗险用户费用支出中,社保支付占比46%,泰康在线赔付占比30%。可见,商保已经成为缓解患者“求医问药”压力的重要支撑,尤其在解决大病医疗费用难题方面发挥了重要作用。

科技助力理赔提速 泰康在线2022年上半年理赔提速45%

作为互联网保险头部企业,泰康在线自成立之初便蕴含着浓厚的科技基因。近年来,随着数字时代叠加疫情的影响,泰康在线不断加大科技投入,在数字化升级的道路上飞速发展,线上化和数字化程度不断加深,理赔时效不断提速。

报告显示,99%的健康险客户线上报案,90%的财产险客户逐步接受线上申请方式,证明越来越多的用户开始习惯线上化操作的便捷性。泰康在线接入电子发票功能,并已覆盖50%的案件,有效提升用户理赔体验。此外,泰康在线上线理赔智能审核模型2.0,2022年上半年审核效率提速30%,理赔时效提速45%。

理赔大数据揭露用户画像 “新市民”成新保障群体

通过药品保险、门诊医疗险、住院医疗险、重疾险等健康险产品的理赔数据,泰康在线理赔半年报刻画出全新保险用户画像。

从出险用户性别、年龄及地域来看,男女比例基本持平,男性略高,占51%,女性占49%,并主要集中在沿海地区及人口大省,TOP3地区分别为广东、山东、湖北。小额门诊医疗的出险用户集中在12岁以下的儿童和25-40岁的中青年人群,人均就诊2.4次,以常见病为主;大额百万医疗的高发出险年龄集中在40-60岁的中老年人群,理赔量占比60%,中老年人群更需防范大病风险。

从疾病类型看,重疾险和百万医疗险的出险疾病均以恶性肿瘤为主。重疾险出险TOP5的疾病分别为甲状腺恶性肿瘤、支气管和肺恶性肿瘤、乳房恶性肿瘤、急性心肌梗死、慢性缺血性心脏病;百万医疗险出险TOP5的疾病分别为支气管和肺恶性肿瘤、乳房恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤、胃恶性肿瘤、结肠恶性肿瘤。可见,癌症仍然是威胁人类健康的第一大杀手。

而随着新经济形态的发展,“新市民”的保障需求不断增加,报告显示泰康在线上半年为近3000名“新市民”赔付了近650万元。其中具有代表性的案例是,2022年5月,外卖小哥因被意外撞伤,接受手术治疗,泰康在线接到报案后快速赔付2.5万元,解决用户燃眉之急。

除了为用户提供保险保障,近年来,保险在重大自然灾害和突发事故中的“稳定器”作用也越发凸显。2022年上半年,泰康在线积极践行企业公民责任,共响应地震、火灾、山体滑坡等各类突发事件38起,共计赔付306万元。