近年来,随着经济水平的提高,人民群众投资理财需求也在不断提升。一些不法分子通过形形色色的噱头,承诺高额回报,非法吸收资金,给人民群众的财产造成极大损失。

既然非法集资危害这么大,那我们在日常生活中应该如何判断呢?腾讯财付通为大家整理了关于非法集资的特点,请大家认真学习。

一、什么叫做非法集资?

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、利诱性和社会性三要件。

二、非法集资有什么特征?

向社会公众非法集资,一般有四个特征,即非法性、公开性、利诱性、社会性,具体为:

1、非法性

主要指未经金融管理部门依法批准,违反法律规定吸收资金。公开发行证券、募集资金、销售保险等,都需要金融相关部门依法许可。

2、公开性

指诈骗团伙通过网络、媒体、传单、推介会、手机短信等途径,向社会公开宣传非法集资项目。

3、利诱性

骗子承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式给予高额回报。正规金融机构的理财产品均不承诺保本收益。

4、社会性

向社会公众即不特定对象吸收资金,按照《司法解释》规定,未向社会公开宣传,针对特定对象吸收资金,不属于非法集资。

非法集资的案件呈逐年增长态势,为了让大家能够擦亮双眼识别非法集资套路,腾讯财付通梳理了如下要点,请大家务必谨记!

1、编造暴富神话

骗子通过许诺高额回报,骗取更多人参与集资,初期按照足额兑现承诺,等资金达到一定规模后,秘密转移资金携款潜逃。

2、营造实力假象

骗子往往成立公司,办理税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质,通过宣传背景、包装宣传,营造实力假象。

3、虚构投资项目

骗子为了打消投资人疑惑,虚构一些合理投资项目,比如原始股发行、加盟经营等,并承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

4、混淆概念宣传

骗子利用电子黄金、网络炒汇等新名词迷惑投资人,假称旗下产品是新金融产品,可以代理、加盟连锁,欺骗众人注资。

同时,非法集资的犯罪形式多种多样,为了让大家对其有更深入的认识,下面腾讯财付通来举几个常见的例子:

1、通过投资养老非法集资

骗子以养老噱头进行非法集资,忽悠老人用养老金理财,一旦落入圈套,轻则泄露个人信息,埋下安全隐患,重则被骗光积蓄,财产尽失。

案例:陈大爷遇到一自称养老机构的人,称他们养老院是知名品牌且全球连锁,能够为养生养老会员提供管家式服务,成为会员后能够拥有居住使用权,还可以终身享受优惠房价。升级会员后,还能免费获得价值数万元的养老投资产品,几个月后就能返还本金。陈大爷经不住诱惑,用自己的养老金买入产品,从而被骗。

2、通过金融创新非法集资

骗子成立投资公司,运营网络投资平台。发标人在网络平台注册、缴纳会费后,可发布各种招标信息,吸引投资人投资。投资人在网络平台注册成为会员后,可参与投标。

案例:骗子打着金融创新旗号,通过运营虚假平台,为多个发标人提供融资服务,同时虚构多个项目,以支付投资人约20%的年化收益率为诱饵,向社会不特定公众筹集资金。但筹集资金未进入公司账户,全由骗子个人掌控和支配。

除了部分用于归还投资人到期本金及收益外,骗子将其余资金转移,截止案发,违法平台累计非法集资数亿余元。

3、通过网络传销非法集资

骗子借用网络进行集资宣传,传销模式具有更强欺骗性。

案例:小陈一朋友找到小陈,称现在有个赚钱的事情可以做。只要缴纳5000元保证金即可成为某产品的经销会员,成为会员后,不需要购买商品,只需要发展下线经商,根据直接或间接发展下线人数,就可以获得推荐奖金,发展人数达到一定量时,还可以享受股权分红。而且,经销商会员只要在某网站消费满120元,支付12元即可注册成为返利会员,参与双倍返利。

小陈经不住诱惑就缴纳了保证金,并拉身边的朋友缴纳保证金成为经销商会员。最后,钱没赚到,还让身边很多朋友受骗。

非法集资的方式在不断翻新,以各种噱头吸引投资者投入资金。那么,面对花样百出的非法集资,个人如何防范呢?

腾讯财付通温馨提示:

个人预防非法集资诈骗,首先要谨慎防范各种非法集资惯用词,比如:消费返利、动态收益、推荐奖、报单奖等,一定要仔细判断高额收益来源是否合理。

遇到网上宣传境外投资、以房养老等高额回报项目时,一定要注意辨别融资合法性,比如除了查看营业执照之外,还要查看是否取得相关金融牌照或经过金融管理部门批准;同时也要了解宣传内容和注意其经营模式,一般夸大宣传或明显违反市场规律的要提高警惕;最后大家一定要注意看参与集资主体是否特定群体,在日常生活中,一定要提升自身的金融素养,远离非法集资。如果遇到非法集资诈骗,请及时报警。